有痔瘡可以買保險，但針對投保時的「已在疾病」，保險公司會依《保險法》第 127 條不予理賠。
若是投保後才有痔瘡，經確認病歷為投保後發生，保險公司將會依條款理賠。
還沒投保，但有痔瘡還可以投保？
痔瘡是國人常見疾病，有痔瘡還是可以投保醫療險。
但投保之前，需要先釐清該疾病是「已在疾病」還是「既往症」，兩者的不同將影響保險公司核保評估。
核保人員將根據保戶體況，另加體檢、或填寫疾病問卷，核保結果依不同體況，可能為同意承保、加費承保、批註除外承保、或延期承保等情形。
以有痔瘡的投保者為例，若痔瘡症狀較輕微，保險公司可能會以「批註除外」的方式承保，待被保險人未來痊癒，可再申請取消批註除外。
若症狀較嚴重，保險公司為規避風險，可能會先以延期承保方式，觀察一段時間後保戶再行投保。
什麼是已在疾病？既往症？該如何告知保險公司？
「已在疾病」即尚未痊癒的疾病，可能需要持續治療或觀察，投保時需據實健康告知保險公司。
「既往症」即曾發生某疾病，現已痊癒。
若最後診斷日在健康告知書的期限內，建議仍需告知保險公司；若不在健康告知書的期限內，醫生也說明不必回診，則不須告知保險公司。
已有體況、生病了，保險公司同意承保，後續會理賠嗎？
針對因該疾病發生的相關醫療費用，基本上保險公司不會理賠。
雖然保險公司同意承保，但未來發生理賠情形時，保險公司亦可依《保險法》第 127 條，“保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。”。
根據法條，我們可以明確了解，投保時有「已在疾病」的情形，保險公司雖同意承保，但未來保險公司對於該項「已在疾病」有權利不理賠。
簡單來說，投保前就患有痔瘡，保險公司雖同意承保，後續申請痔瘡相關的理賠，保險公司有權利不理賠該疾病治療的相關醫療費用。
投保後，才發現有痔瘡可以理賠嗎？
投保後才發生疾病問題，保險公司經調閱病歷後，確認非投保前「已在疾病」，根據保戶所投保險種，如手術險、醫療實支實付，應依據保單條款理賠。
👩🏻🏫實務上，即使痔瘡已痊癒，考量因後續復發機率高，保險公司大多仍會認為是「已在疾病」；至於已康復，後續復發「新的痔瘡」要申請理賠被拒賠，建議可交給專業人士協助處理爭取理賠。
🙋🏻♀️通常短期內出險，保險公司比較會調閱病歷。
保險公司會怎麼賠？
若是投保醫療實支實付，被保險人以健保身分住院或接受門診外科手術診療時，針對自費且不屬健保給付範圍內的醫療費用，保險公司應理賠。
透過門診手術治療痔瘡時，保戶須留意保單條款是否針對門診手術理賠。
如下圖，保戶除了住院接受手術外，門診手術也會理賠實支實付雜費以及手術費用。
醫療保單都會附手術名稱費用表，依據醫師診斷書的診斷病名，對照相對應的理賠比例或金額。
若不在表列手術項目內，視保單條款而定，保險公司會與被保險人協議比照表內相當程度之手術項目，核算給付金額。
💡實際條款內容須依各家保險公司網站公布和保單條款為準。
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