重大傷病險與重大疾病險的理賠內容
常聽到「重大傷病險」、「重大疾病險」、「特定傷病險」，卻不清楚上述這些相似名稱的內容是什麼嗎？本篇將一一說明「重大○○險」的理賠內容、理賠範圍差異，以及投保建議。
1、重大傷病險理賠內容
相對較新推出的保險商品，理賠內容條件為“罹患全民健康保險的「重大傷病」項目中的疾病”（扣除先天性疾病及職業病）；其中「重大傷病險」有理賠的重大傷病項目：
(1)需積極且長期治療的癌症。
(2)嚴重溶血性及再生不良性貧血。
(3)慢性腎衰竭（尿毒症），必須接受定期透析治療者。
(4)需終身治療之全身性自體免疫症候群（全身性紅斑狼瘡、全身性硬化症、類風濕關節炎、多發性肌炎、皮多肌炎、血管炎、天孢瘡、乾燥症、克隆氏症、慢性潰瘍性結腸炎、皮膚黏膜淋巴結綜合症（川崎症）。
(5)慢性精神病（失智症（具器質性病態）、生理狀況所致之譫妄、其他生理狀況所致之其他精神疾患、思覺失調症、情感性疾患、妄想性疾患、廣泛性發展疾患（自閉性疾患、其他兒童期崩解疾患、其他廣泛性發展疾患（含亞斯伯格症候群）、未明示之廣泛性發展疾患）。
(6)燒燙傷面積達全身百分之二十以上；或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者。
(7)接受腎臟、心臟、肺臟、肝臟、骨髓、胰臟及小腸移植後之追蹤治療。
(8)小兒麻痺、腦性麻痺所引起之神經、肌肉、骨骼、肺臟等之併發症者（其身心障礙等級在中度以上者）。
(9)重大創傷且其嚴重程度到達創傷嚴重程度分數十六分以上者。
(10)因呼吸衰竭需長期使用呼吸器符合表列狀態之一者。
(11)因腸道大量切除或失去功能，或其他慢性疾病引起之嚴重營養不良者。
(12)因潛水、或減壓不當引起之嚴重型減壓病或空氣栓塞症，伴有呼吸、循環或神經系統之併發症且需長期治療者。
(13)重症肌無力症。
(14)脊髓損傷或病變所引起之神經、肌肉、皮膚、骨骼、心肺、泌尿及腸胃等之併發症者（其身心障礙等級在中度以上者）。
(15)急性腦血管疾病（限急性發作後一個月內）。
(16)多發性硬化症。
(17)漢生病。
(18)肝硬化症。
(19)砷及其化合物之毒性作用（烏腳病）。
(20)運動神經元疾病其身心障礙等級在中度以上或須使用呼吸器者。
(21)庫賈氏病。
(22)經衛服部公告之罕見疾病，但已列屬前二十九類者除外（目前公告罕見疾病共15類215項）。
▍延伸閱讀：失能險不踩雷（上）｜失能險怎麼賠？
▍延伸閱讀：失能險不踩雷（下）｜失能險該買嗎？
▍延伸閱讀：癌症險｜什麼是癌症併發症？癌症險會理賠嗎？
▍延伸閱讀：癌症險｜癌症險一次給付、療程給付有差異！該怎麼挑？
2、重大疾病險理賠內容
「重大疾病險」、「特定傷病險」、或有的名稱為「重大疾病暨特定傷病險」…等，皆以“保單列表的傷病達到一定嚴重程度” 為理賠條件；早期的「重大疾病險」理賠內容有特定的七項重大疾病（心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、腦中風、癌症、癱瘓、重大器官移植手術），只是後來推出的保險商品愈多，漸漸轉變為沒有一定指哪七項（可能包含全部或部分的重大疾病項目）。
⚠需特別留意，保險商品名稱是「○○○○重大傷病保險」仍有可能是依據列表理賠，因此得以條款為主。
▍延伸閱讀：重大傷病險可以保障心血管疾病嗎？
▍延伸閱讀：最新10大癌症死因公布：肺癌死亡率連42年居首！
重大傷病險與重大疾病險的理賠範圍差異
1️⃣「 重大傷病險」以全民健康保險的「重大傷病」為理賠範圍，多數都是需要長期持續治療的疾病。
2️⃣「 重大疾病險」、「特定傷病險」則是以一些較為嚴重的疾病為理賠範圍。
💡想了解更多關於「 重大傷病險」、「重大疾病險」、「特定傷病險」的差異，請再參考下列文章：
▍延伸閱讀：重大傷病險／重大疾病險｜「重大○○險」大不同？！一招教你破解！
▍延伸閱讀：重大傷病險／重大疾病險｜投保首幾年理賠打折或理賠後終止是什麼意思？
保險管家的建議：重大傷病險與重大疾病險的保險規劃
根據保險管家將所有保險商品項目一一列出比較分析後發現，大部分嚴重的疾病都需要長期持續治療，因此，以「重大傷病卡」為理賠範圍的「重大傷病險」較具有優勢，唯獨在心血管疾病的項目（例如：「心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術…等」），歸類在部分「重大疾病險」、「特定傷病險」理賠範圍中，而不在「 重大傷病卡」的理賠範圍裡。
保險管家建議規劃與這類型相關的保險商品時，可以依照「投保目的」來決定，若考量到家族病史，而想加強保障心血管疾病方面，可以規劃有保障心血管疾病項目的「重大疾病險」、「特定傷病險」；反之，如果只想要加強嚴重疾病的保障，則可優先將「 重大傷病險」納入考量。
另外需要留意，多數「重大傷病險」的理賠範圍，不僅包括投保當年的「重大傷病卡」項目範圍，連罹患疾病當年的「 重大傷病卡」項目範圍也會一併包含在內，因此不會因為罹患疾病當年的「重大傷病卡」刪減該疾病後導致無法理賠，而會跟隨變動。
👩🏻🏫建議規劃先以 「重大傷病險」為主，預算足夠再搭配 「重大疾病險」，保障也會更完整。
👏🏻推薦閱讀：
▍延伸閱讀：重大傷病險｜重大傷病險理賠新制7月施行！
▍延伸閱讀：實支實付醫療險｜2022 實支實付醫療險規劃
▍延伸閱讀：癌症險｜什麼是癌症併發症？癌症險會理賠嗎？
▍延伸閱讀：癌症險｜癌症險一次給付、療程給付有差異！該怎麼挑？
▍想追蹤更多關於保險的資訊、時事，歡迎加入關注我們！
保險不可怕，只要你瞭解！喜歡我們的文章的話，請按讚追蹤 InsKeeper 保險管家粉絲團 、訂閱我們，管家手把手帶你搞懂保險！
👋🏻逛逛網站就能完成醫療險比較和免費理賠試算！歡迎上 InsKeeper 保險管家官方網站 體驗看看！
💡立即訂閱關注我們，掌握最新發表文章！
▍參考來源：衛生福利部中央健康保險署-全民健康保險重大傷病項目
▍封面背景圖片：Photo by Zhen Hu on Unsplash