本篇會說明在簽訂保險契約後，了解其「 契約效力 」狀態分別有哪些？帶你一起掌握自己該知道的權利。

什麼是契約效力？

依法成立的契約，訂約雙方依契約內容履行義務或享有權利，不得擅自變更或解除的法律拘束力，稱為「契約效力」；保險契約的法律效力狀態有哪些？

什麼是契約生效？

保險契約的開始，簽訂契約的雙方(要保人與保險人)開始履行契約義務，並享有契約權利，在法律行為上的效力發生，稱為「契約生效」。

契約的成立是指簽訂契約的雙方就契約內容達成合意，要保人要約 (要保書 )和保險人同意 (核保通過) 時，該簽訂的契約生效。但如果要保人要約，而保險人尚未同意，此時契約尚未生效，僅算單方要約，核保通過後，才能算是雙方合意，但是實務中，有些業務員在收取要保書時，就收取保險費，這樣是否屬合意的表現呢？內容太過刺激，想了解請見延伸閱讀：「保險鬼故事之未答應求婚卻收走戒指？！」。

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什麼是契約無效？

契約訂立的時候，倘若有一方對契約的意圖不當，或合意過程存有瑕疵（如未經被保險人『書面同意』），可能會導致契約沒有效力，稱為「契約無效」。

舉例來說：「假設要保人欲以不正當方式，故意讓保險事故發生或偽造保險事故，詐領保險金，發生詐欺行為，此時保險人不負保險責任，契約至始對保險人都沒有效力。」。

因為人壽保險是以被保險人的身命及身體為保險標的，所以在具有人格權及防範道德危險的原因底下，保險法第 １０５ 條規定： 「由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面承認，並約定保險金額，其契約無效。」

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契約效力未定是指？

契約的效力狀態尚處於不確定、有浮動性，既不算「契約生效」，也不算「契約無效」，稱為「效力未定」。

事後承認即為有效，事後拒絕即為無效。

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舉例來說 ：「未成年人購買遊戲機，須經法定代理人同意，其購買的行為屬於有效；如未獲法定代理人同意，其購買的行為屬於無效。 」。

限制行為能力人為意思表示及受意思表示，應得法定代理人之允許。但純獲法律上利益，或依其年齡及身份、日常生活所必需者，不在此限。

參照─民法第７７條

限制行為能力人未得法定代理人之允許，所訂立之契約，須經法定代理人之承認，始生效力。

參照─民法第７９條

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