罹癌用藥醫療實支保險不理賠，由於許多癌症治療用藥，如口服標靶藥物、免疫注射療法等，通常可直接拿藥回家服用，或只需要留院觀察幾小時即可返家，不一定需要住院。
為了足夠保障新式癌症治療的醫療費用，例如：癌症標靶藥物、免疫注射治療等，【InsKeeper 保險管家】推薦「癌症一次金」作為主要防癌保險規劃。
另外也可考慮符合「保障終身型」、或「理賠不打折」，以及「主約類型」條件的癌症險！
針對「癌症門診」、「手術」、「放化療」等的醫療費用，預算足夠再加買「療程型」的癌症險增強保障。
光靠「實支實付醫療險」不夠！解決治療癌症費用應規劃癌症險
“標靶藥物、癌症門診、放化療，應規劃癌症一次金。”
近期各家新聞陸續報導，關於癌症患者申請醫療實支的理賠爭議，像是稽查癌症短期住院，開立自費用藥的情形，或要求醫療實支理賠癌症門診、住院必要性認定放寬…等。
根據新聞報導指出，“有位民眾發現乳癌腫塊，向保險公司申請實支實付理賠時被拒賠，保險公司認為其標靶治療屬於「非必要住院」。後經協商後，保險公司有條件理賠，但要求往後所有相關治療，不可再申請理賠。”。
「實支實付醫療險」主要保障「住院期間醫療費用」，針對「癌症保障」的需求，單買「實支實付型住院醫療險」不夠，如癌症門診、放化療、癌症標靶藥物不賠，面對癌症治療費用，要買可以保障相關癌症用藥給付的「癌症險一次給付」。
因為許多新式療法和手術，漸漸不需要住院，【InsKeeper 保險管家】建議要搭配「癌症險」較能完善保障癌症相關治療費用。
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癌症險可以理賠標靶藥物、達文西手術嗎？
針對標靶藥物、達文西手術，「癌症險一次給付」因為確診罹癌就有理賠，不論治療方式為何。
但因為癌症標靶藥物屬於「出院用藥」（可回家服用藥物），所以「療程型」的癌症險沒有理賠。
治療癌症新藥、新式療法費用高
罹癌率逐年增加，癌症「自費」治療的「金額」也隨著醫療科技進步，變得愈來愈龐大，尤以治療癌症新藥最貴。
雖然健保每年有固定編列預算，其中治療癌症等重症的新藥逐步納入，但除了全民健保外，還需要靠商業保險補強。
治療癌症新藥、新式療法費用高，以治療乳癌的常用標靶藥物「賀癌平 Herceptin」為例，每年藥費也需百萬餘元。
以癌症治療手術，如使用達文西手術，如果不是健保給付的手術項目，其機械手臂手術的費用及相關耗材，需自費約 15～30 萬不等。
想保障癌症醫療費用？推薦優先規劃癌症險一次給付
“直接拿到一筆理賠金，使用上較彈性，可以自主選擇想要和適合的治療方式。”
想有效保障癌症相關醫療費用，【InsKeeper 保險管家】推薦「癌症一次金」作為主要防癌保險規劃，預算足夠再加買「療程型」的癌症險增強保障。
市面癌症險理賠方式主要分「一次給付」（癌症一筆金／癌症一次金）和「療程給付」 2 種。
部分癌症險僅具有「一次給付」、或「療程給付」，部分癌症險則同時兼具這 2 種理賠方式（綜合給付型癌症險）。
因為「癌症一次金」經確診罹癌即可申請理賠，依罹患癌症的程度分期不同，保險金的給付比例也不同。
👩🏻🏫比較不推薦選擇綜合給付型癌症險，保費較高、保額通常較低，或需要再加錢達到足夠的保額，保費還更貴。
▍延伸閱讀：癌症險一次給付、療程給付有差異！該怎麼挑？
癌症險推薦條件有哪些？
除了「癌症一次金」外，也可考慮符合「保障終身型」、或「理賠不打折」，以及「主約類型」條件的癌症險！
1️⃣ 癌症險一次金優先，保險額度至少 200 萬元。
2️⃣ 「終身癌症險」優先，總繳保費少「定期癌症險」非常多。
3️⃣ 有些癌症險商品在投保的前幾年發生癌症的話，理賠金會打折給付、或只退還保費。
4️⃣ 推薦選「主約類型」的癌症險，但如果本身已有「實支實付醫療險」，可以不用再另外加購主約，還能省下一些保費。
5️⃣ 壽險公司的癌症險為主，產險公司的癌症險當加強保障。
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2023 下半年比較癌症險與推薦
以 30 歲女性為例，比較各熱門癌症險（一次金給付類型）：
（👋🏻貼心提醒，可以點圖放大查看。）
終身癌症險推薦
終身癌症險推薦買「全球人壽臻心臻意防癌終身 PCE」，如果本身已有「實支實付醫療險」，不用另加購主約，可考慮「台灣人壽珍愛守護防癌終身 NTCC0505」。
以同樣「保障終身」、保費的費率型態為「平準費率」的商品來看，全球人壽 PCE 是「主約類型」的癌症險，不需要另外買主約搭配。
「台灣人壽珍愛守護 NTCC0505」則是附約，需要另外加購主約，即使以最低保費的主約搭配，年繳保費仍會比全球人壽 PCE 來得高。
但如果本身已有「實支實付醫療險」，不用另外加購主約，就能省下一些保費。
定期癌症險推薦
定期癌症險推薦「凱基人壽好活力一年期防癌健康保險附約 MAJIXA」（原中國人壽，2024/1/1 起改名），主約保費比「台灣人壽愛無慮 A 型一年定期癌症健康保險附約 NYCC0502」便宜，且罹癌保險金比較高。
「富邦產物愛藥即時 2.0 CH035-B2」建議當作補強保障，而非主要應對癌症風險的首要選擇。
「富邦產物愛藥即時 2.0」主要是有針對特定治療項目理賠，如標靶藥物、達文西手術的實支實付。
但由於沒有保證續保、需要一年一簽，每年保單條款內容也可能有所不同，更有可能隨時停賣。
🙋🏻♀️當保險公司因為損率過高不賣、不想賣你，保障可能因此中斷。
先選終身癌症險還是定期癌症險？
只要預算夠，【InsKeeper 保險管家】強烈推薦規劃「終身癌症一次金」的癌症險。
「終身癌症險」的總繳保費比「定期癌症險」低，「定期癌症險」以自然費率計算，當年紀愈大保費會遞增，愈到後期保費會愈高。
👩🏻🏫「定期癌症險」前期費用較低，但 65 歲後大多因為保費太高，也較少有人會買。
🙋🏻♀️年紀愈輕、愈早規劃保險，保費負擔上也會樂得輕鬆～
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➡台灣人壽 珍愛守護防癌終身健康保險附約(NTCC0505)
➡台灣人壽 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約(NYCC0502)
➡凱基人壽（原中國人壽） 好活力一年期防癌健康保險附約(MAJIXA)
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