你聽過罐頭保單嗎？這是一種以挑選各家保險公司 CP 值高的商品做規劃，通常會以保費較低的「定期醫療險」為主，讓你輕鬆擁有基本的保障。
早期保險買賣，保險概念尚不普及、資訊較不流通的情況下，主要依賴業務員來推廣保險產品，但現在我們可以透過網路，更便利地取得相關資訊，也多了罐頭保單可以當作規劃保險的選項。
選擇罐頭保單好嗎？有缺點嗎？
“不需要透過保險業務員，也能完成保單規劃！”
許多人規劃醫療險會從罐頭保單開始，不僅方便、可快速打包帶走基本保障，也能節省不少研究、挑選成本的時間，但選擇罐頭保單好嗎？
比起只有「單一家」的產品，大部份的罐頭保單多以 2-3 家（或以上）的產品組合，但要選購罐頭保單，仍須注意以下幾點。
1️⃣缺點 1、自己客製化的罐頭保單組合難度高
一般而言，保險業務員依個人的狀況來規劃的保障內容，所提供的建議書，即是客製化保單；多數罐頭保單偏「制式」化，一次組合各種保障提供選購，比較不像客製化保單會量身定做。
購買保險主要目的在於，希望在面臨風險時，可以給我們保障。
每個人所擔心的風險或多或少有差異，同時還需要考量職業、年齡、家庭等因素。
所以「制式」的罐頭保單，就不一定能滿足自己想要保障的部分。
雖然可以先從眾多的罐頭保單中挑選，再調整保障內容，但對大多數不是從業人員、或每天都有時間研究保險的保戶們而言，想自己客製化罐頭保單會有難度。
2️⃣缺點 2、深入理解保單內容有難度
罐頭保單常以多家保險公司不同的保險一次組合，能否涵蓋到想保障的內容，需要花時間深入理解每一份商品內容，像是保單條款、相關案例理賠狀況等。
在沒有基本概念、白話解釋的情況下，我們較不好理解這些艱深難懂的保險詞彙。
3️⃣缺點 3、罐頭保單保費便宜但會隨年紀增長變貴
以高 CP 值商品組合的罐頭保單，多數主打「保費便宜」，但保費會隨著年紀增長「變貴」。
因為罐頭保單主要以「實支實付醫療險」作為核心規劃，普遍「實支實付醫療險」屬「定期醫療險附約」，隨著年紀增加，保費也會調升。
💡保單有 2 種保費計算方式，一種是「平準費率」，另一種是「自然費率」；通常定期險採「自然費率」計算，但若以總繳保費來看，仍是比終身醫療險（或「平準費率」）來得少。
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罐頭保單適合我嗎？如何評估罐頭保單是否適合？
對於有具體、明確需求的人而言，保險商品是有好壞之分；所以評估罐頭保單的好壞之分，取決於適不適合你。
以剛出社會的職場新鮮人為例，可以先有最基本保障的成人罐頭保單，或對於保險商品不了解，但希望快速有份基本保障，選購罐頭保單也很適合。
如果出社會好一陣子，已結婚成家甚至有小孩，除了檢視自己身上的保障以外，更需要一份規劃較為完整的保單，罐頭保單相較於客製化保單，就不會是首選，還是要依自身需求為主作挑選才是正解。
▍延伸閱讀：罐頭保單找誰買？罐頭保單優缺點分析！
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