粉絲提問：想了解失能險的保障內容。
「失能險」常被拿來跟長照險、意外險比較；「失能」常被誤認是斷手斷腳，但實際上達成這些條件也會理賠！！！甚至比長照險還好用？！
本篇包含內容：
－失能是什麼意思？勞工保險也有理賠失能？！
－什麼是「失能險」？「失能險」怎麼賠？
－「失能等級表」內容是什麼？
－「失能等級表」的理賠標準怎麼看？
以下正文開始。
什麼是失能？勞工保險也有理賠失能？！
「失能」是指身體因為疾病或意外某些部位（外觀、器官、神經）有缺損或功能喪失，導致生活受到影響的狀態；失能狀態嚴重者，還需要額外聘請看護協助或照顧其生活。
只要是身體器官、肢體、神經有缺損或失去原本的功能，例如：因為手指受傷，沒辦法自由彎曲、機能活動受限，就可能被認定為「失能」，並非整隻手斷掉、截肢，才能被認定為失能狀態。
根據不同的保險有不同的「失能」評斷標準：
（1）「勞工保險」依「勞工保險失能給付標準及其附表」，以身體部位區分「精神、神經、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、頭臉頸、皮膚、上肢、下肢」，可分為220個失能項目，12個失能種類，15個失能等級。
（2）「 失能險 」依「失能等級表」（即失能程度與保險金給付表），以身體部位「神經、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、上肢、下肢」，可分為80個失能項目，9個失能種類，11個失能等級。
“保障日後長期照護的醫療費用、避免無法返回職場者因收入中斷、或減少的經濟問題。”
什麼是失能險？失能險怎麼賠？
「失能險」原為「殘扶險」（即殘廢扶助險，或稱為殘廢險），由於主管機關認為「殘廢」一詞較有貶低歧視的意味，後來才改稱為「失能險」，僅名稱有變動，保障內容不變，保障因為疾病或意外造成的失能。
「失能險」以達到「失能等級表」中的失能程度為理賠條件；主要的理賠方式分為「失能一次金」、「失能扶助金」，這2種理賠項目。
💡各家保單條款的理賠項目用語會略有差異。
▍延伸閱讀：重大疾病／重大傷病險｜理賠內容與理賠範圍的差異
▍延伸閱讀：重大傷病險可以保障心血管疾病嗎？
“現售的「失能險」多數以1~11級失能為理賠範圍，按失能等級比例理賠。”
1️⃣「失能一次金」：
即一次性理賠一筆保險金（＝一筆金給付），可幫忙負擔醫療費用、人工裝置（義肢、義眼…）、醫療器材、輔具…等的支出，可減輕經濟的負擔。 依據商品的條款不同，多數的「失能險」保單條款以「失能等級表」1~11級失能為理賠範圍，並按各等級比例給付（11級5%、10級10%、9級20%…1級100%）；少數的保單條款以達到1~6級失能為理賠範圍，不分程度比例，均一理賠100%保險金。
“現售的「失能險」都是6級以上才會給付扶助金。”
2️⃣「失能扶助金」：
即持續性理賠保險金（＝定期給付），可轉嫁「失能」後長期照顧（例如：請看護、尿布、管灌飲食…等）需要的費用。 依據商品的條款不同，部分以「失能等級表」1~6級失能為理賠範圍，並按各等級比例給付（6級50%、5級60%…1級100%）；部分商品的條款達到1~6級失能後，即會理賠100%保險金。
失能險的「失能等級表」內容是什麼？
👩🏻🏫僅節錄部分資訊，欲查看更完整資訊＞中華民國人壽保險商業同業公會【傷害保險單示範條款】—「附表 失能程度與保險金給付表」。
“按「失能」的程度比例理賠。”
失能等級表的理賠標準怎麼看？
1️⃣失能險依「失能等級表」（即失能程度與保險金給付表）作為理賠標準：
「失能等級表」按「失能」輕重程度區分，可分為1~11級失能等級（共有9大種類、80項失能狀況），「失能級數」愈小，代表「失能」的程度愈嚴重，並依照「失能級數」決定理賠比例多寡。
※須注意各家保險商品的等級與理賠金額比例可能不同。
2️⃣「失能等級表」的項目有哪些：
「神經（中樞神經系統）、眼（視力）、耳（聽覺）、鼻（嗅覺）、口（咀嚼吞嚥及言語）、胸腹部臟器、軀幹（脊柱）、上肢、下肢」。
👩🏻🏫關於更多的說明內容，下篇將說明和了解。
▍延伸閱讀：失能險不踩雷（下）｜失能險該買嗎？
✅下篇包含內容：
－判定「失能狀態」一定要滿6個月嗎？
－「失能險」該注意什麼？（已投保者亦適用）
－比較「失能險」vs「長照險」vs「意外險」
－該買「失能險」嗎？
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▍資料來源：中華民國人壽保險商業同業公會【傷害保險單示範條款】
▍封面背景圖片：Photo by Marcus Aurelius on Pexels