家長們最關心的莫過於孩子的健康，除了公費檢查項目外，醫院也會提供新生兒自費檢查項目、超音波篩檢，但不少新手爸媽考慮到新生兒保險的問題，擔心檢查結果會影響保費、保障內容、核保…等狀況，到底新生兒自費檢查能等買好保險再做嗎？保險管家告訴你，其實沒有所謂先後順序的問題，買新生兒保險的同時，也能做自費檢查！
為什麼有人建議先投保再檢查？新生兒投保醫療險有等待期嗎？
因為醫療險有疾病等待期*註1的限制，所以坊間會有流傳，應該要先投保醫療險，等疾病等待期過後再檢查，如果真檢查出什麼疾病，就不會受等待期限制的說法。
但依據 101 年金管會已函令要求各保險公司，針對衛生福利部國民健康署公告的新生兒先天性代謝異常疾病篩檢項目*註2，應排除等待期規範，簡單地說，新生兒所投保的醫療險，對於新生兒檢查 21 項疾病是沒有等待期，新生兒投保醫療險前先做指定的 21 項疾病檢查，在檢查報告出來前完成投保，即使檢查結果疑似異常，因為不受疾病等待期間影響，保險公司還是要理賠。
※上述的新生兒檢查21項疾病可以不受等待期限制，但不包含其他自費檢查（例如：超音波篩檢、聽力檢測…等）發現其他疾病，一樣有疾病等待期的限制。
（註1：為了避免保戶帶病投保，健康醫療險條款有設個期限，即所謂的「疾病等待期」，投保後，必須經過特定天數後發生的疾病，保險公司才會理賠，若是在期間內發生，則不予理賠。）
（註2：74年新生兒檢查項目僅5項，95年7月增加至11項，108年10月1日起擴大增為21項。）
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▍延伸閱讀：金管會｜新生兒先天性代謝異常疾病篩檢排除等待期間規範、新生兒篩檢相關疾病排除等待期之QA
為何投保和新生兒自費檢查互不耽誤？
“沒有先後順序的問題，買新生兒保險的同時，不妨礙去做自費檢查。’’
新生兒自費檢查跟投保這兩件事並不衝突，換個角度想，會因為不能理賠就不打算檢查或治療嗎？答案肯定不會。
愈早檢查，愈早治療
當醫生建議需要檢查就檢查，不會為了保險理賠而延誤治療，也能把握住黃金治療期間。
愈早投保，愈早有保障
當保險契約愈早成立，愈早能夠保障未來可能產生的風險；反之，愈晚投保，中間沒有投保的這段期間，產生的醫療費用就不會有保障。
能夠盡早保障未來可能產生的風險，以下方圖表比較。
另一方面，若在核保通過前，才檢查出有疾病狀況，實務上會依據被保險人主觀認定和醫生診斷證明，決定是否理賠。
🌰舉例來說：「阿極 1/1 出生當天就投保醫療險，1/15 檢查報告出爐，不論核保何時通過，自投保日起享有保障。」。
※除了評估寶寶出生的健康狀況、家族遺傳疾病史和專業醫師建議，也要留意許多先天性代謝異常疾病不在公費篩檢項目，得額外做自費篩檢才能知道。
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新生兒檢查結果，會影響保費及保障內容嗎？
一般來說，篩檢結果確實會影響保費和保障內容，但公費指定的 21 項疾病檢查（新生兒先天性代謝異常的篩檢項目），在檢查報告出來前完成投保則不影響，即使檢查結果疑似異常，仍會理賠住院醫療治療費用，保險公司不得加以排除或拒賠；相對地，等到發現檢查結果異常才投保，則可能會影響保費變貴、或是有加費批註、拒保或延期申請投保…等情況發生。
※不論有沒有疾病等待期，若被保險人帶病投保，則會被保險公司拒絕理賠。
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▍參考資料來源 ：
－金管會｜新生兒先天性代謝異常疾病篩檢排除等待期間規範之處理原則
－衛生福利部國民健康署｜ 兒童健康手冊─新生兒先天性代謝異常疾病篩檢有哪些？、焦點新聞─守護範圍全面擴大！新生兒篩檢項目翻倍增、新政策專區─全面擴大新生兒篩檢服務項目
▍封面背景圖片：Photo Source xFrame