（更新於2021.12. 目前市面上已經沒有將「病房費」納入「住院醫療費用保險金」理賠的商品。）
💡閱讀此篇說明前，建議先了解下列 2 篇關於「住院醫療費用保險金」的說明：
▌相關文章｜認識「實支實付醫療險」、「住院醫療費用保險金（雜費）」該規劃多少額度？
病房費不夠用怎麼辦？
住院的病房費用在「實支實付醫療險」的理賠裡，一般是用「住院病房費用保險金」這個項目理賠，業界大部分上限是 3,000 元/日，如果住院時實際花費是 5,000 元/日，中間差額的 2,000 元/日就必須自己負擔。
少數「實支實付醫療險」商品對於「住院病房費用」理賠方式有別於過去傳統的不同設計：
「住院病房費用」以「住院病房費用保險金」額度內實支實付，將「住院病房費用」併入「住院醫療費用保險金」額度內實支實付。
| 一般商品理賠方式 | ||
|---|---|---|
| 理賠項目\狀況 | 狀況1 | 狀況2 |
| 住院病房費用保險金 (實支實付) | 3,000 元/日 | 3,000 元/日 |
| 病房費用實際花費 (假設住院5日) | 2,000 元/日 *5日 = 10,000 元 | 12,000 元/日 *5日 = 60,000 元 |
| 理賠金額 | 2,000 元/日 *5日 = 10,000 元 | 3,000 元/日 *5日 = 15,000 元 |
| 說明 | 理賠額度內實支實付。 | 超出理賠額度上限，需部份自己負擔。 |
| 病房費用併入醫療費用保險金商品理賠方式 | ||
|---|---|---|
| 理賠項目\狀況 | 狀況1 | 狀況2 |
| 住院醫療費用保險金 (實支實付) | 100,000 元 | 100,000 元 |
| 病房費用實際花費 (假設住院5日) | 2,000 元/日 *5日 = 10,000 元 | 12,000 元/日 *5日 = 60,000 元 |
| 理賠金額 | 2,000 元/日 *5日 = 10,000 元 加上 「住院醫療費用」 100,000 元內實支實付。 | 12,000 元/日 *5日 = 60,000 元 加上 「住院醫療費用」 100,000 元內實支實付。 |
| 說明 | 「住院醫療費用保險金」可理賠病房費用與住院醫療費用， 理賠額度內實支實付。 | 「住院醫療費用保險金」可理賠病房費用與住院醫療費用， 理賠額度內實支實付。 |
容易被混淆的條款文字：誤以為可理賠超額病房費用？！
有些保險商品的條款內容敘述易有混淆之虞，誤以為可以將「病房費」納入「住院醫療費用保險金」，實際上並無法納入，這部分須特別留意！
引述條款原文：“「依據第一、二項計算之第三項各款實際支出之病房費用每日總和之金額超過附表一所列之『每日病房費用保險金限額』時，其超過之金額得併入住院醫療費用保險金中計算，但最高以實際發生且依據第一、二項計算之『醫師診察費』及『特別護士以外之護理費』之和為限…」”。
雖然前段文字好像病房費用超過「每日病房費用保險金限額」時，可以併入「住院醫療費用保險金」，但其實僅限「醫師診察費」及「特別護士以外之護理費」加起來的金額可計入「住院醫療費用保險金」額度中；以台灣現況的醫療院所住院收據項目中，幾乎沒有「醫師診察費」、「特別護士以外之護理費」這兩項費用，所以實際上並沒有辦法理賠「超額病房費用」。
▍延伸閱讀：實支實付醫療險｜2022 實支實付醫療險規劃
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保險管家的建議
（更新於 2021.12. 目前市面上已經沒有將病房費納入住院醫療費用保險金理賠的商品。）
這種的保險商品設計是為了將較高等級須自付的病房差額費用納入保障，目前具此設計的商品保費都高出一般商品 40%~100%。
對於想選擇具有此設計條件者，建議透過下列問題來衡量是否符合自身需要：
1️⃣應優先考量超高費用病房的需求度為何？
由於每個人對於住院病房品質的要求不同，且並非每間醫院都有提供較高等級的病房，建議以「是不是每次住院都要住 VVIP 病房？」、「個人習慣就醫的醫院有無此等級的病房？」…等方面來考慮。
2️⃣是否有預算的壓力？
若有預算壓力，應以足夠的「住院醫療費用保險金」為優先考量會更實際。
▍延伸閱讀：實支實付醫療險｜「住院醫療費用保險金」保障範圍差異
如何規劃醫療險？
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