「住院醫療費用保險金」是「實支實付醫療險」理賠項目之中最重要的；部分醫療險商品的「住院醫療費用保險金限額」的保障額度會因為遇到不同狀況而提高。
💡閱讀此篇說明前，若對於「實支實付醫療險」、「住院醫療費用保險金」的概念沒有很清楚，建議先閱讀下列文章：
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各種不同的 「住院醫療費用保險金限額」差異
「住院醫療費用保險金」額度根據不同的條款內容，理賠方式大致可分為4種：
1️⃣「固定額度」：
不會因為任何因素而改變「住院醫療費用保險金」的額度。
2️⃣「隨住院天數增加額度」：
因為住院天數增加，會提高保險金額度上限。
(a) 按照天數級距 ，例如：「住院1~30天，保險金額30萬元，住院31~61天，保險金額60萬元。…」。
(b) 超過30天每天增加限額比例，例如：「住院30天內，保險金額30萬，超過30天，每天多限額增加的1/30（1萬元），最多增加到2倍限額（60萬元）。」。
3️⃣「住院期間曾入住加護病房（或燒燙傷病房）增加額度」：
住院期間有入住加護病房（或燒燙傷病房），會調高保險金額度上限，例如：「一般住院限額30萬元，住院期間有入住加護病房，保險金額就變成60萬元。 」。
4️⃣「重大手術增加限額」：
住院期間有進行表單條款約定的「重大手術」，就加倍保險金額。
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保險管家建議：不用將住院醫療費用保險金限額提高列為必需條件
先以住院1天「住院醫療費用保險金」可理賠多少作為保障需求的基礎，再衡量「住院醫療費用保險金限額」是否會隨狀況提高比較好，因為提高與否仍要視情況。
雖然「住院醫療費用保險金」額度愈高愈好，但是因為增加額度的「狀況」並不是我們可以掌握的，會不會入住加護病房？是不是保單列表的重大手術？住院天數幾天？…這些狀況都不是我們能決定，況且醫療費用高低不一定跟住院天數、入住加護病房、進行重大手術有關，有些手術反而住院天數很少（例如：微創手術），醫療費用卻很高！因此，應該以住院一天可以有多少「住院醫療費用保險金」來衡量保障高低比較可靠。
保險管家建議不用將「住院醫療費用保險金限額」會因為情況提高列為首要必備的需求條件，應該先確定具備有其他更重要的條件，再來考慮是否仍具有這樣的需求條件。
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