國內罹癌人數持續增加，面對癌症醫療費用問題，推薦靠「癌症險」和「重大傷病險」來保障。
「癌症險」建議挑選「癌症一次金／一次給付型」，確定罹癌後即能拿到一筆保險金，可自行運用要進行的治療方式，不會受保單條款限制醫療方式。
「重大傷病險」的理賠內容條件為“罹患全民健康保險的「重大傷病」項目中的疾病”（扣除先天性疾病及職業病），其中就有包含“需積極且長期治療的癌症”的疾病項目。
保障癌症醫療費用的挑選重點
“提前規劃「重大傷病險」和「癌症險」不愁癌症醫療費。”
1、優先考慮「一次給付型的防癌險」和「重大傷病險」解決治療癌症費用
優先挑選確定罹癌後能立即有一筆錢的險種，較可彈性選擇偏好、適合的治療方式。
有更多預算再搭配「療程型的癌症險」增強癌症保障。
「癌症險」的理賠方式有分：
- 「直接一筆金給付（一次給付）」
- 「依療程型給付（分項給付）」
- 兼具「給付一筆保險金」和「療程給付」（即綜合給付型癌症險）
「療程型的癌症險」針對治療癌症的各種醫療行為（治療項目）理賠，各項保險金以定額給付為主，額度較低。
通常「療程型的癌症險」沒有包含標靶藥物的醫療費用。
為了足夠保障新式癌症治療的醫療費用，例如：癌症標靶藥物、免疫注射治療等，【InsKeeper 保險管家】推薦「癌症一次金」作為主要防癌保險規劃。
「重大傷病險」只要符合全民健康保險的「重大傷病」，即可申請理賠。
🌰例如：白白投保了 100 萬，申請理賠就會一次給付 100 萬，不會只理賠部分保險金。
🙋🏻♀️比較不推薦選擇「綜合給付型癌症險」，保費較高、保額通常較低，或需要再加錢達到足夠的保額，保費還更貴。
2、挑選理賠不打折類型
優先挑選不會因為癌症事故發生在投保前幾年，而保險金理賠打折。
有些保單在投保的前幾年發生癌症的話，理賠金會打折給付、或只退還保費。
3、可考量定期險、一年期保費較少，預算夠選終身險為主
預算有限、或已有癌症險但強化保障者，可規劃定期險、一年期類型。
「終身癌症險」多以平準費率計算，保費較高。
規劃癌症保障注意事項
1、「癌症一次金」依罹癌程度分級理賠
「癌症一次金」經確診罹癌即可申請理賠，理賠金額會依罹患癌症的程度分期不同，給付的保險金比例也不同。
🌰以投保 100 萬為例
「初期癌症」理賠保額的 10%，理賠 10 萬、
「輕度癌症」理賠保額的 20%，理賠 20 萬、
「重度癌症」理賠保額的 100%，理賠 100 萬。
💡「癌症分期」是反映癌細胞的位置及變異的程度，可了解目前病情嚴重程度、判斷治療的方式，包括腫瘤大小、是否發生轉移或入侵其他器官。或像是 1、2 期多以外科手術切除或放射治療，而 3、4 期則會常以化學治療。
✅癌症的程度分期有以下幾種分法：
- 「初期癌症」
- 「輕度癌症」
- 「重度癌症」
或是
- 「低侵襲性」
- 「侵襲性」
在最早期分類較陽春，僅分
- 「原位癌」
- 「非原位癌」
保險商品為了將輕重不同的癌症分項目，隨時代的演進，有不同的分類方式。後為了減少理賠爭議，各商品對於癌症程度分類的定義趨於一致標準。
「癌症保險理賠定義」的演變過程，從最早期「原位癌」與「非原位癌」，而後調整改成「低侵襲」與「侵襲性」，最後定義統一標準化，金管會最新定義，依癌症期的程度分類，變成「初期」、「輕度」與「重度」癌症。
「原位癌」又稱 0 期癌症，屬於最早期的癌症，癌細胞尚未擴散；反之即「非原位癌」。
依癌細胞侵襲的程度和腫瘤的位置區分，「低侵襲性」屬於早期的癌症，較不具侵襲性、或侵襲性較低。有可能屬於 0 期的「原位癌」，或是 1、2 期的癌症（根據癌症種類不同，程度有落差）。
🙋🏻♀️根據原發性癌細胞（腫瘤）大小和位置，以及是否已經擴散到其他位置區分，若癌細胞擴散到其他位置，就具有「侵襲性」。
🌰以乳癌為例，0-1 期屬於「低侵襲性」，2 期以上則屬於「侵襲性」；而慢性淋巴性白血病 0-2 期仍尚屬於「低侵襲性」，3 期以上屬於「侵襲性」癌症。
2、癌症險有賠輕度的原位癌（零期癌）、重大傷病險沒賠
“「重大傷病險」的保障範圍廣，有包含需長期積極治療的癌症（惡性腫瘤），但不是所有癌症都有涵蓋在重大傷病保障內。”
「重大傷病險」採用「健保署重大傷病卡」為理賠範圍（不包括先天性及職業病）。
當被診斷罹患癌症，屬於「原位癌（零期癌）」，無法申請重大傷病證明，也就不符合「重大傷病險」的理賠條件。
因為目前衛生福利部中央健康保險署公告的重大傷病項目中，必須是「須積極或長期治療之癌症」且疾病診斷代碼在公告項目的範圍內，才符合重大傷病證明申請條件。
「原位癌」屬於治癒性高的疾病，疾病診斷代碼並不在公告項目的範圍內，因此，不符合重大傷病證明申請條件。
因此如果是罹患這類癌症，就會發生「癌症險」有理賠，但「重大傷病險」不賠的情況。
3、規劃保險額度至少 200 萬以上。
規劃「一筆金給付型癌症險」，建議保險額度至少 200~300 萬元。
以免疫藥物治療價格，每人每年所需費用高達 200~400 萬元，醫藥費用相當高。
目前僅有部分癌症免疫藥物才納入健保給付。
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