「告知義務」即是「據實說明義務」。
曾在【保險契約的效力狀態（下篇）】提到“保險人可以「解除契約」的原因只有一個，那就是「要保人未誠實告知」”，這堂課要來探討要保人跟被保險人的「告知義務」。
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什麼是告知義務？
保險制度的維繫，必須仰賴保險人對於危險的估計 ；但被保險人的健康狀況只有被保險人自己了解，所以規定要保人跟被保險人須盡到「告知義務（據實說明）」之責任，投保時針對要保書的問題應「據實回答」，舉凡身高、體重、年齡、身體健康狀況因素（病史、過敏藥物或近期手術）、職業等一般性告知，讓保險人可以對風險做正確的評估。
👩🏻🏫對於書面說明（要保書）中的問題須詳實說明，也就是問什麼就誠實回答就好。
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“保險人得在○○情況下解除保險契約？”
怎樣算未盡到告知義務的責任？假設違反告知義務、未據實說明會如何？
投保時針對要保書的問題若未據實回答，要保人或被保險人如果知情卻未說明、解釋不夠清楚，皆算未盡到「告知義務」，如未「據實說明」，不僅會影響自身理賠權益，保險人可以「解除契約」，並且無須返還已收取的保費。啊~多麼痛的領悟~
🌰舉例來說：「假設投保醫療險前，曾診出高血壓，保險人就書面詢問卻未主動告知或隱匿狀況，若日後因高血壓就醫，後續欲申請理賠不僅會有困難，甚至會有被解約的可能性。」
👩🏻🏫未「據實說明」，即使危險已經發生，保險人還是解除契約，如果發生的危險跟沒有告知的事情有關，還可以拒賠。
⚠️注意⚠️假設要保人或被保險人，其中一人已告知，就算另一人未告知，但不影響保險人對於危險的估計，故不違反告知義務。
“保險契約因第六十四條第二項之情事而解除時，保險人無須返還其已收受之保險費。”
參照─保險法第 ２５ 條
“訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約。”
參照─保險法第 ６４ 條
告知義務的範圍為何？
金融監督管理委員會《要保書填寫說明例示》第17項：“要保書中對健康狀況的告知義務年期或期間（「過去兩年」、「最近兩個月」、「過去五年」等期間）如何認定？以要保人填寫要保書所載之申請日期起回溯計算兩個月、兩年、五年稱之。”
保險人詢問事項會有1個「期間」對應1個「狀況」，若兩者都符合的情況下須誠實告知，若只符合其一的情況時，則非告知範圍，以上述法規內文來舉例：「保險人（或書面）詢問兩個月內是否接受醫師治療、診療或用藥，倘若被保險人於5個月前看過牙科，雖然就醫『狀況』符合（有看診），但就醫『期間』不符（超過兩個月），則不屬於『告知義務』範圍」。
👩🏻🏫至於「治療、診療或用藥」其定義，可參照上述法規內文第19項。
💡結語：綜合保險法第２５條與第６４條的規定，違反「告知義務」，不僅會被解除契約，還會沒收保費等於白繳了錢，投保時詳盡「告知義務」，身體健康狀況的問題都誠實回答，讓保險人評估風險，以免最後得不償失。不管是保險人、要保人或被保險人，雙方皆應遵守「誠信原則」，讓「保險」這個最初寓意良善的制度維持「對價平衡」關係。
👩🏻🏫「對價平衡」指「保險人所承擔的危險」和「保費」呈現價格對等的狀態，也就是保費支出與收取須合理，保險人以統計數據的方式，精算出不同危險發生之機率，再向危險共同團體的每位成員（要保人／被保險人）收取符合對價平衡之保費。
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▍參考資料來源 ：
－金融監督管理委員會｜要保書填寫說明例示
－全國法規資料庫｜保險法第２５條、保險法第６４條